С 29 марта 2016 года микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании

С 29 марта 2016 года микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании

В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в микрофинансовое законодательство, которые существенно изменили порядок ведения бизнеса микрофинансовыми организациями и ввели новые меры по защите прав заемщиков микрофинансовых организаций (далее – МФО).

Законом предусмотрено разделение МФО на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

Для получения статуса микрофинансовой компании МФО должна иметь капитал не менее 70 млн.рублей и выполнить ряд других требований Банка России. Для микрокредитных компаний ограничения по размеру капитала не предусмотрены.

Микрофинансовые компании имеют право привлекать денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами) и юридических лиц, а микрокредитная компания – только денежных средств физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами) и юридических лиц.

Наименование организаций должно содержать соответствующее словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» и указание на организационно-правовую форму.

Для микрофинансовой компании сумма основного долга по микрозайму, предоставляемому физическому лицу, не должна превышать 1 млн.рублей, для микрокредитной организации - 500 тыс.рублей. Предельная сумма основного долга по микрозайму, предоставляемому юридическому или индивидуальному предпринимателю, увеличена до 3млн.рублей.

С целью защиты прав заемщиков, которые в силу неблагоприятного стечения обстоятельств вовремя не могут рассчитаться с долгом, законом установлено ограничение предельного размера долга. Совокупный размер процента по займу не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.

Требования ко всем МФО сформулированы через запреты, в частности им запрещается:

1. Предоставлять любым образом обеспечение по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров). Не допускается ни поручительство, ни предоставление залогов в их интересов, безотзывных гарантий и т.п.

2. Отчуждать любое имущество, находящееся в собственности МФО и составляющее более 10% балансовой стоимости, без согласия высшего органа управления (общего собрания, единственного участника).

3. Выдавать займы в иностранной валюте.

4. В одностороннем порядке изменять размер процентных ставок или порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров микрозайма с индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами.

5. В одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их определения, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по договорам микрозайма с физическими лицами.

6. Применять к заёмщику — не юридическому лицу штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

7. Осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (оказывать брокерские, регистраторские услуги).

8. Выдавать заёмщику — индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу микрозаймы, если сумма основного долга превысит 3 млн.рублей.

9. Начислять заёмщику — физическому лицу проценты и иные платежи по краткосрочному (менее года) договору потребительского займа, кроме неустойки и платежей за услуги, если сумма процентов и иных платежей достигнет четырёхкратной суммы займа. Это условие должно быть отражено на первой странице такого договора перед таблицей, содержащей условия договора.

10. Использовать похожее фирменное наименование с ранее зарегистрированной не аффилированной МФО. Это требование установлено в ответ на многочисленное «клонирование» МФО в реестре.

Изменения коснулись и проведение онлайн кредитования. Установлены единые правила для всех участников онлайн-кредитования, такие как:

-право выдавать займы онлайн будет предоставлено только крупным компаниям - микрофинансовым компаниям;

- сумма онлайн- займа ограничена 15 тыс. рублей, что позволит избежать больших рисков для всех сторон;

-для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жёстким требованиям регулятора. Банк, в свою очередь может проводить упрощённую идентификацию клиента с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи.

Все МФО 29 марта 2016 года автоматически получили статус микрокредитной компании. За переходный период, который продлится год, МФО должны решить, в каком статусе им продолжить работу. До 28 марта 2017 года привести свое наименование в соответствие с установленными требованиями. МФО не выполнившие указанное требование, будут исключены из государственного реестра МФО.